Assicurazione per la casa
Le principali aree di rischio coperti dalle polizze sulle abitazioni civili si dividono in 3 categorie.
Queste polizze possono anche essere stipulate con un'unica polizza, le cosiddette "polizze globali sulle abitazioni civili".
Vediamo nel dettaglio le 3 tipologie di rischi e le modalità di risarcimento.
Rischio Incendio:
Viene consigliata a tutti, sia se si è proprietari della casa e sia se si è in affitto. Le polizze legate a questo tipo di rischio, di solito offrono una copertura che va al di là del semplice incendio, come ad esempio possono coprire anche i rischi legati agli eventi naturali (pioggia, grandine, vento, ...), l'incendio con altre garanzie complementari (fulmini, gas, caduta di aerei, fenomeni elettrici, eventi sociopolitici, ...), i danni indiretti (spese per trasporto macerie, spese di albergo sostenute a seguito dell'incidente, ...), i danni da acqua (rotture accidentali di tubi, ...), rottura di cristalli.
Però non tutte le compagnie assicurative coprono nelle loro polizze base queste evenienze oppure non offrono la stessa copertura, infatti di solito c'è il pagamento di un sovrappremio.
Rischio Furto:
Viene consigliata soprattutto a chi possiede molti beni di valore in casa. Visto che, tra le varie polizze, rappresenta la più onerosa sono da considerare attentamente le condizioni delle singole Compagnie assicurative, in quanto si possono avere dei limiti nella copertura assicurativa, come ad esempio per oggetti preziosi, periodo di assenza dalla casa, periodo che intercorre tra lo smarrimento delle chiavi ed il furto, porte e finestre aperte, ecc.
Responsabilità Civile:
E' l'assicurazione che viene consigliata a tutti, soprattutto a chi possiede animali domestici, figli, e per mettersi al riparo da spese impreviste. Infatti, questo tipo di assicurazione copre i danni involontari (non intenzionali) provocati a terzi dall'assicurato o dai componenti del nucleo familiare nella vita privata. La Responsabilità Civile non prevede il rimborso per danni provocati ai propri familiari o all'assicurato. Ovviamente anche in questo caso si possono avere delle restrizioni sulla copertura da parte delle varie Compagnie.
Modalità di risarcimento:
Al momento della stipula del contratto è bene essere informati su come verrà effettuato il risarcimento. Riassumiamo di seguito alcuni esempi che vengono più utilizzati:
A primo rischio assoluto: con questa formula viene fissata la somma massima da risarcire e questa verrà presa in considerazione per calcolare il rimborso.
Regola proporzionale (a valore intero o a primo rischio relativo): il risarcimento verrà ridotto quando, al momento dell'evento, il valore del bene è superiore al valore assicurato. In questo caso vale la pena aggiornare periodicamente il valore dei beni.
Deroga alla proporzionale: alcune Compagnie non prendono in considerazione la regola della proporzionale quando la somma assicurata non supera una certa percentuale del valore reale del bene.
Risarcimento a valore nuovo o a valore commerciale: le Compagnie risarciscono il bene assicurato in base o meno al deprezzamento commerciale.
Franchigia e scoperto: il danno non verrà risarcito per una data somma in denaro (franchigia) o per una data percentuale (scoperto), ad esempio franchigia di 500.000 e danno per 10.000.000, l'assicurazione rimborserà per 9.500.000.
Minimo di scoperto: quando sulla percentuale di scoperto vi è una somma minima che rimane a carico dell'assicurato, per esempio scoperto per il 10%, minimo scoperto £. 500.000 e danno di £. 3.000.000, la Compagnia rimborserà £. 2.500.000.
Limite di risarcimento: somma massima che la Compagnia vi rimborserà per il danno.
Esclusione: Evento non coperto dall'assicurazione.
Sovrappremio: Sovrapprezzo sul premio assicurativo per avere altre coperture.
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